Invertir siempre ha sido una alternativa de todos los tiempos, con ello las personas intentamos mantener o rentabilizar el capital propio. No es una tarea fácil, pero tampoco es una actividad reservada solo para economistas o personas con mucho dinero.  Todo depende de la filosofía de cada cual….se puede invertir desde un solo peso, y más en tiempos de inflación, donde el dinero pierde rápidamente poder adquisitivo…..por tanto: "ahorrar es renunciar en el presente a una cantidad de dinero para poder disponer de ella en un futuro. Sin embargo, el dinero guardado no crece".

¿A qué se le llama Inversión? Es toda la cantidad monetaria que se decide poner en función de adquirir los recursos necesarios para que una idea pueda materializarse y pueda, con sus resultados, hacer crecer ese capital.

Se le llama Rentabilidad a la capacidad de obtener ganancias, utilidades o beneficios. Por lo cual mide la relación entre la ganancia obtenida y la inversión realizada para conseguirla. La ganancia es un número absoluto determinado por la comparación de las cantidades de ingresos, costos y gastos de un período en un negocio o empresa determinada sin distinción de su tamaño.

La rentabilidad es relativa y mide el alcance de las ganancias en relación con el tamaño de la empresa. Es decir la eficiencia que determina el éxito o fracaso de una inversión. Si bien una empresa puede obtener ganancias, eso no significa que necesariamente las inversiones realizadas fueron las más rentables.

Si por ejemplo el dueño de un negocio invierte 1 millón de cup y luego de un año transcurrido genera utilidades por un valor de 100 000.00 cup, entonces su rentabilidad habrá sido de un 10%. Habría que ver si era la capacidad de rendimiento esperada, para entonces conocer si es suficiente o no.

Una vez tomada la decisión de invertir, se deben considerar algunos elementos básicos para no caer en los errores más comunes en cuanto a su rendimiento. Es el inicio de un proceso infinito que va creciendo con la experiencia adquirida.

 

Cinco pasos para estudiar la rentabilidad de mis inversiones…

1. Definir el objetivo y meta de la inversión. Es importante trazar un camino cuando se trata de invertir, el tiempo es el factor más importante a considerar.

• Preservar el capital: se busca obtener rendimientos estables con alto grado de liquidez y provisionalidad. < inversiones a corto plazo >
• Aumentar el capital: se desea hacer crecer el capital con una alta tolerancia a la volatilidad y el riesgo. < inversiones a mediano y largo plazo >

 

2. Investigar, estudiar y analizar sobre cómo invertir en función de cumplir ese objetivo.

Solicitar asesorías a expertos es de gran ayuda, pues sus conocimientos te darán herramientas para tomar tus propias decisiones.

Conocer e identificar riesgos que corre la inversión y por tanto habría que asumirlos. Invertir es muy arriesgado, pero también puedes conseguir los resultados esperados, si lo planteas de manera correcta. A mayor riesgo, mayores rendimientos y a menores riesgos, menores rendimientos se podrán conseguir.

Evalúa tu perfil como inversor, esto es de gran utilidad para trazar estrategias:

• Inversor conservador.
• Inversor moderado.
• Inversor arriesgado.

 

3. Definir la inversión a realizar y sus elementos.

• Invertir en Inmueble
• Proyecto de negocio
• Lanzamiento de un producto, bien o servicio.
• Acciones
• Invertir en un cliente.
• Modelo de negocio.

Acerca de la inversión a realizar hay que examinar:

• Ventas
• Precio
• Gastos
• Permanencia

4. Medición de la rentabilidad.

Existen varias formas de calcular o determinar la rentabilidad, acá recomiendo tomar el conocimiento de la inversión y la ganancia generada. Es decir la rentabilidad de una inversión/utilidad.

• Si el negocio realizó una inversión por un valor de 30 000.00 y luego se vendió por un valor de 40 000.00, la rentabilidad habrá sido de un 33.33%

     40 000.00 – 30 000.00/30 000.00 X 100= 33.33 %

• Rentabilidad de un inmueble: se requiere la inversión del inmueble y la ganacia que ha generado. Si se ha invertido en el inmueble 20 000.00 y luego se ha vendido en 30 000.00, la rentabilidad seria de 50%.      

    30 000.00 – 20 000.00/20 000.00 X 100= 50%

Si nos basamos en los ingresos de la inversión de ese inmueble, generó 12 000.00 de ingresos y los gastos en ese año ascendieron a 10 000.00, la rentabilidad seria de 12 000.00 – 10 000.00/20 000.00 X 100= 10%

• Rentabilidad de una acción por un valor de 10 000.00 que una vez transcurrido un año aumenta su precio y se logra vender en 12 000.00 y paga dividendos por 500, la rentabilidad habrá sido de un 25%

     12 000.00 – 10 000.00 + 500.00/10 000.00 X 100= 25%

• Rentabilidad de un cliente: representa la ganancia que se puede obtener cuando le brindas una solución de mercado a un cliente específico. En este caso solo debes considerar los gastos que implica vender solo a ese cliente y los ingresos que se perciben a partir de él.

Por ejemplo, supongamos un contrato de venta con un cliente de 50 000.00 todos los meses por un año, y se conoce además que durante ese año los gastos en los que se incurre para procesar y distribuir la materia prima no excede los 200 000.00, lo primero que debes hacer es estimar los ingresos anuales que reportaría ese cliente, en este caso de 600 000.00 cup yentonces obtendremos una rentabilidad de ese cliente de

600 000.00 – 200 000.00/ 600 000.00 X 100 = 66.67 % alto índice por lo que la relación con este cliente sería muy especial en el largo plazo.

• Rentabilidad de un producto: cuando lanzas un producto debes conocer la ganancia que esperas recibir por cada uno que vendas y luego calcular su rentabilidad una vez que hayas realizado la venta.

Supongamos un producto que se vende en 100.00 y el costo de producirlo es de 75.00, entonces la rentabilidad será de un 25%

75.00/100.00 X 100 = 25%

De igual forma si detectas que ha transcurrido un periodo de tiempo donde variaron suselementos y los ingresos no superan los costos, entonces ese producto, ya sea bien o servicio, no es rentable.

 

 

5. Estrategias, políticas y/o medidas diseñadas para llevar a cabo una mejora de la rentabilidad sobre la base de:

• Administrar los gastos.
• Optimizar la producción y los inventarios.
• Elevar la calidad del producto.
• Ampliar la variedad de bienes o servicios ofrecidos.
• Expandir el mercado.
• Aumentar la productividad.

 

Recomendaciones antes de invertir, sin ser relevante el objeto de inversión:

• Poseer un fondo de emergencia, el cual debe ser un activo bien líquido para poder disponer de él inmediatamente en el caso necesario. Suficiente además para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos.
• Invertir solo el dinero que no necesitarás en un corto plazo.
• Diversificar las inversiones, “no debes poner todos los huevos en una sola canasta”, la clave radica en aquellos activos que no guarden relación para que con su comportamiento puedan compensarse entre ellos.
• Elabora un presupuesto y un flujo de efectivo que te permita conocer en que rubro gastas más y cuales ajustar para ser más eficiente.
• No mezcles las finanzas personales con las de las inversiones.
• Infórmate y estudia sobre el manejo de los riesgos para tomar decisiones inteligentes. No importa cuánto se gana en una inversión exitosa, si no lo que se pierde en una inversión fallida es lo que determina la inteligencia inversora.
• No invertir guiándose por emociones o falsa tendencias, huye de los rumores. Necesitas un previo estudio, obtener conocimientos y herramientas para diseñar mejores estrategias.